5 Herausforderungen, denen sich Frauen bei der Ruhestandsplanung gegenübersehen

Als so wichtiger Aspekt der Finanzplanung der Kunden wird die Altersvorsorge viel zu oft übersehen oder zu wenig priorisiert. Dieser Fehler kann sich nachteilig auswirken, insbesondere für Frauen, die mit anderen Hindernissen und Umständen konfrontiert sind als ihre männlichen Kollegen, was ihre Lebensqualität im Ruhestand erheblich beeinträchtigen kann. Im Folgenden gehe ich auf fünf Herausforderungen ein, mit denen Frauen bei der Planung ihres Ruhestands konfrontiert sind, und gebe Ihnen Ideen, wie Sie Ihren Kundinnen dabei helfen können, diese zu meistern.

1) Länger leben als Männer

Laut einer Studie des Nationales Zentrum für GesundheitsstatistikDie durchschnittliche Lebenserwartung beträgt heute 76,1 Jahre für Männer und 81,1 Jahre für Frauen. Je länger ein Klient lebt, desto länger muss das Geld ausreichen, und die Kosten für Unterkunft, allgemeine tägliche Pflege, Gesundheitsfürsorge und Lebensmittel können sich schnell summieren. Wenn man dann noch die Ungewissheit über die Sozialversicherungsleistungen und den anhaltenden Kampf um die Gesundheitsversorgung hinzunimmt, wird klar, dass die meisten Frauen es sich nicht leisten können, ihre Zukunft im Ruhestand in den Händen der Regierung oder sogar ihres Ehepartners zu lassen.

Zum Glück gibt es different Sparlösungen für diese Ausgaben. Ein Gesundheitssparkonto beispielsweise ist ein steuerbegünstigtes Konto, das nicht verfällt und für bestimmte qualifizierte medizinische Ausgaben vor und während des Ruhestands verwendet werden kann. Im Allgemeinen sind Beiträge steuerlich absetzbar, die Erträge fallen steuerfrei an und Ausschüttungen für qualifizierte medizinische Ausgaben sind ebenfalls steuerfrei. Kunden können Abhebungen auch zur Bezahlung bestimmter Versicherungsschutze verwenden, einschließlich der Langzeitpflegeversicherung, der COBRA-Fortsetzungsversicherung für die Gesundheitsfürsorge, der Krankenversicherung während der Arbeitslosigkeit und Medicare, wenn sie 65 Jahre oder älter sind.

Kunden könnten auch versuchen, ihre Sozialversicherungsrentenleistungen zu maximieren. Obwohl die Leistungen bereits im Alter von 62 Jahren beginnen können, würde eine Klientin, wenn sie bis zum Alter von 66 oder 67 Jahren (je nach Geburtsjahr) warten würde, dem Erhalt des vollen Leistungsbetrags näher kommen. Wenn Kunden bis zum 70. Lebensjahr warten können, wird der Nutzen noch größer.

2) Gegen das Lohngefälle arbeiten

Wenn jemand zum ersten Mal ins Berufsleben eintritt, scheint das Sparen für den Ruhestand oft die unterste Priorität zu haben, während unmittelbarere Ziele und Sorgen, wie die Tilgung von Schulden oder das Sparen für ein Haus oder eine Familie, Vorrang haben. Dies ist jedoch eine Einstellung, die es wert ist, geändert zu werden, und vielleicht sogar noch mehr für Frauen.

Nach Angaben des US Census Bureau, veröffentlicht von der Geschäftsinsider Im April 2019 verdienen Frauen durchschnittlich 80,7 Cent für jeden Greenback, den Männer verdienen, was dazu führen kann, dass sie im Laufe der Jahre weniger für den Ruhestand sparen und sich sogar auf ihre Sozialversicherungs- und Rentenleistungen auswirken kann. Doch die Überwindung dieser Hürde kann so einfach sein wie ein frühzeitiger Beginn des Sparens. Kunden sollten gleich zu Beginn ihrer Karriere Altersvorsorgepläne einrichten – sei es ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan oder eine different Choice. Je früher man mit dem Sparen beginnt, desto länger ist der Zeithorizont für das Wachstum.

3) Keine Altersvorsorge haben

Da viele Frauen die Hauptsorgeperson für ihren Haushalt sind, arbeiten sie möglicherweise nur Teilzeit oder gar nicht, was bedeutet, dass sie möglicherweise keinen Zugang zu einer vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorge haben.

Ein vom Arbeitgeber geförderter Plan ist jedoch nicht die einzige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Personen mit Erwerbseinkommen oder Personen, die gemeinsam mit einem Ehegatten mit Erwerbseinkommen einen Antrag stellen, können IRAs eröffnen. Für 2019 kann eine Particular person bis zu 6.000 US-Greenback in eine IRA einzahlen und zusätzlich einen Nachholbeitrag von 1.000 US-Greenback leisten, wenn sie 50 Jahre oder älter ist. Wenn ein Kunde noch mehr tun möchte, schlagen Sie ihm vor, sich selbstständig zu machen. Da uns das Web zur Verfügung steht, kann jeder ein Unternehmen gründen oder einer Nebenbeschäftigung nachgehen, um Einkommen zu generieren. Dies öffnet die Tür für die Einrichtung eines individuellen 401(ok)-, SEP- oder SIMPLE-Plans, die allesamt höhere Beitragsgrenzen als IRAs haben .

4) Eine geringere Risikotoleranz haben

In einem Artikel veröffentlicht von Investopedia Im Juni 2019 wurde festgestellt, dass Frauen tendenziell konservativere Anlageentscheidungen treffen als Männer. Einige Studien zeigen, dass die Ursache möglicherweise am Lohngefälle liegt, während andere darauf schließen lassen, dass es ein Instinkt ist, so viel wie möglich von der Altersvorsorge zu bewahren. Ganz gleich aus welchem ​​Grund kann dies in bestimmten Fällen dazu führen, dass ein Konto nicht wachsen kann.

Obwohl ein Berater im besten Interesse des Kunden handeln muss, kann es manchmal sinnvoll sein, einen risikoscheuen Kunden zu einem weniger konservativen Ansatz bei seinen Investitionen zu ermutigen. Informieren Sie diese Kunden über ihre Möglichkeiten. Für jemanden, der kurz vor dem Ruhestand steht, ist ein konservativer Ansatz höchstwahrscheinlich angemessen. Aber jüngere Kunden könnten aggressiveren Konten wahrscheinlich standhalten, da sie mehr Zeit hätten, etwaige Verluste auszugleichen.

5) Lieber nicht über Finanzen diskutieren

Finanzen, Nachlassplanung und Ruhestandsplanung können schwierige Gesprächsthemen sein. Manche Kunden empfinden sie möglicherweise als zu persönlich oder sind von der Thematik eingeschüchtert. Für Frauen kann es besonders schwierig sein, wenn sie nicht der Hauptverdiener sind oder sich nicht um die Finanzen im Haushalt kümmern. Tatsächlich in einem MarketWatch-Artikel 201861 Prozent der Frauen gaben an, dass sie lieber über Einzelheiten ihres eigenen Todes als über ihr Geld sprechen würden, und nur 41 Prozent gaben an, dass sie ihre Investitionen intestine verstehen, im Vergleich zu 56 Prozent der Männer.

Um einem Klienten dabei zu helfen, die Angst zu überwinden, mit einem Rentnerfachmann zu sprechen, kann es hilfreich sein, Wege zu finden, das Thema verständlicher zu gestalten und die Verwendung von Branchenjargon zu vermeiden. Sie können auch einfache, kundenfreundliche Grafiken verwenden, um bestimmte Informationen, die Sie weitergeben möchten, zu erläutern.

Den besten Weg nach vorne finden

Die Herausforderungen, mit denen Frauen bei der Planung ihres Ruhestands konfrontiert sind, können entmutigend sein, aber manchmal ist der einzige Ausweg der Durchweg. Sprechen Sie mit Ihren Kundinnen über das, was sie erleben, und ermutigen Sie sie, Ihnen gegenüber offen und ehrlich mit ihren Sorgen und Fragen umzugehen. Mit kompetenter Beratung und Branchenkenntnissen unterstützen Sie Ihre Kunden bei der Bewältigung dieser Herausforderungen und finden Lösungen für ihre geschlechtsspezifischen und individuellen Bedürfnisse.