Ich habe vor quick 10 Jahren einen Beitrag geschrieben über Geld-Enthüllungen in meinen 30ern.
Hier ist eine aktualisierte Model, jetzt, wo ich auf die Mitte 40 zugehe (verdammt, Vater Zeit):
1. Ein veränderter Lebensstil ist nicht immer schlecht. Ja, Sie müssen unter Ihren Verhältnissen leben, Belohnungen aufschieben und übermäßige Ausgaben vermeiden.
Aber ich bin kein Fan davon, in jungen Jahren wie ein Bettler zu leben, nur um später mehr Geld zu haben.
Wenn Sie im Laufe der Zeit mehr Geld verdienen, sollten Sie mehr sparen, aber auch mehr ausgeben.
Es ist nichts falsch daran, die Früchte Ihrer Arbeit zu genießen, vorausgesetzt, Sie halten Ihre Sparquote im Laufe der Zeit relativ konstant.
2. Schulden sind ein Werkzeug. Finanzexperten hassen Schulden. Ich teile diese Ansicht nicht. Ich bin nicht der Meinung, dass jeder große Kauf im Leben mit Bargeld getätigt werden muss.
Schulden an und für sich sind nichts Schlechtes. Schulden sind wie ein Hammer. Sie können sowohl zum Aufbau als auch zum Zerstören verwendet werden.
Der intelligente Umgang mit Schulden hat meinem finanziellen Leben deutlich mehr Flexibilität verliehen.
3. Die Anlageperformance ist wichtig, wird aber leicht überbewertet. Ich habe meine Zwanziger und Dreißiger damit verbracht, meine steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten und meinen Notgroschen aufzubauen.
Dann habe ich mit dem Aufbau meiner steuerpflichtigen Konten begonnen. Ich habe mir diese Woche die Entwicklung meines Brokerage-Guthabens angesehen und festgestellt, dass es in den letzten fünf Jahren einen großen Sprung nach oben gegeben hat.
Der Bullenmarkt bei Aktien und Kryptowährungen hat sicherlich geholfen, aber der Hauptgrund für den Anstieg ist die Tatsache, dass ich mehr Geld auf dieses Konto geschaufelt habe.
Über längere Zeiträume hinweg erledigt die Zinseszinspolitik den Großteil der Arbeit, aber über kürzere Zeiträume hinweg hat die Höhe Ihrer Ersparnisse eine viel größere Auswirkung.
Die Rendite ist wichtig, aber es nützt nichts, wie intestine Sie im Investieren sind, wenn Sie nicht zunächst einmal sparen.
4. Materieller Besitz kann auch Spaß machen. Ich bin ein Fan davon, Erfahrungen zu kaufen. Ich kenne die Psychologie, die hinter dem Geldausgeben für materielle Besitztümer steckt. Man kauft Sachen, der Dopaminspiegel steigt, und dann lässt die Wirkung nach.
Das verstehe ich.
Und dennoch…
Mit zunehmendem Alter genieße ich materielle Besitztümer immer mehr. Ich kaufe gerne Kleidung. Ich kaufe gerne Schuhe. Ich kaufe gerne Sachen für unser Haus.
Es macht mir Freude! Jetzt habe ich es gesagt.
Diese Freude magazine flüchtig sein, aber es gibt einige materielle Besitztümer, die dauerhaften Nutzen bringen können.
Bin ich ein schlechter Finanzexperte, weil ich Dinge magazine? Nein.
5. Kinder sind teuer, aber es wird besser. Ich habe meine Finanzen immer sehr genau geplant. Ich bin selten überrascht, wie viel etwas kostet.
Der größte finanzielle Schock meines Lebens battle die Kosten für die Kindertagesstätte.
Das Schlimmste ist, dass man keine Zeit hat, sich darauf vorzubereiten. Ich weiß, dass Kinder in Zukunft teuer sein werden. Es gibt Sport, Camps, Kleidung, School, Hochzeiten usw., aber ich kann diese Dinge planen.
Sie haben 18 Jahre Zeit, um das School zu planen, aber keine Zeit, um die Kindertagesstätte zu planen. Wir haben uns bemüht, zu sparen, als wir Zwillinge unterwegs und wusste, dass drei Kinder ein paar Jahre lang in der Kindertagesstätte sein würden, aber das battle nicht genug Zeit.
Jetzt, da die Kinder eine öffentliche Schule besuchen und dieser Teil vorbei ist, ist die Planung viel einfacher.
Die Entscheidung zwischen der Kostenübernahme für eine Kindertagesstätte und dem Wegfall des Einkommens durch die Arbeitslosigkeit eines Elternteils ist eine sehr kostspielige Entscheidung ohne einfache Antwort.1
6. Mit Geld kann man nicht alles kaufen, aber man kann damit Komfort kaufen. Geld kann nicht jede Leere in Ihrem Leben füllen, aber es kann Ihnen Komfort, Seelenfrieden und etwas weniger Stress im täglichen Leben verschaffen.
Zu wissen, dass wir all unseren Verpflichtungen nachkommen können, ist mir wichtiger, als ein bestimmtes Nettovermögen zu erreichen.
7. Ich habe es nicht eilig, meine Hypothek abzubezahlen. Für unser erstes Haus haben wir nach mehrmaliger Refinanzierung mehrere Jahre lang Sonderzahlungen geleistet.2 Ich wünschte, diese zusätzlichen Zahlungen wären stattdessen in den Aktienmarkt geflossen.
Das Geld hat mir nichts gebracht, als ich in unserem Haus saß.
Natürlich hilft es, dass wir jetzt einen Hypothekenzins von 3 % haben, aber ich bin beruhigter, wenn ich mehr Geld in Bargeld und Aktien als in unserem Haus habe.
Das ist eine persönliche Vorliebe, aber persönliche Finanzen sind persönlich.
8. Die Torpfosten sollten beweglich sein. Mein Einkommen, mein Nettovermögen, meine Anlage- und Portfolioziele haben sich im Laufe der Zeit geändert.
Ich habe im Laufe meines Lebens die Torpfosten mehrmals verschoben. Und das ist in Ordnung!
Ich magazine es, ein Ziel zu haben, nach dem ich streben kann, auch wenn es sich anfühlt, als wäre die Karotte am Stiel immer unerreichbar.
Sie werden nie genug haben. Sie werden nie vollkommen zufrieden sein.
Sie müssen immer noch ein gewisses Maß an Zufriedenheit finden, aber es ist gesund, die Torpfosten zu verschieben, wenn sich die Ziele ändern.
9. Mit zunehmendem Alter werden die Fragen zahlreicher. Ich arbeite mit vielen tolle Finanzberater. Je älter ich werde und je komplexer meine finanzielle Scenario wird, desto mehr verlasse ich mich auf sie.
Finanzielle Beratung wird wichtiger, je älter Sie werden und je mehr Geld Sie haben.
10. Die Nachbarn sind allgegenwärtig. Heutzutage lässt sich ein Vergleich nicht vermeiden, wenn Ihre Freunde, Kollegen, Bekannten und Follower in den sozialen Medien nur die guten Aspekte ihres Lebens on-line posten.
Es battle noch nie so schwer, mit den Nachbarn mitzuhalten, denn die Nachbarn sind überall.
Ich falle wie jeder andere dem Dieb der Freude zum Opfer, habe aber festgestellt, dass Dankbarkeit einem hilft, auf dem Boden zu bleiben.
Es könnte immer besser sein, aber es könnte auch deutlich schlimmer sein.
Weitere Informationen:
10 Geld-Offenbarungen in meinen 30ern
1Großes Glück haben die Eltern, deren Verwandte bei der Kinderbetreuung helfen, aber auch das ist eine heikle Scenario, denn es ist eine große Herausforderung.
2Als wir 2007 unser erstes Haus kauften, lagen die Hypothekenzinsen deutlich über 6 %.
